很多人挑意外险时，第一反应就是问：这玩意儿到底贵不贵？

其实综合意外险在人身险里算是“性价比”很高的存在，一年期产品居多，普通上班族买个基础款，往往百来块就能搞定。但这只是个大概区间，具体到你身上要掏多少钱，得看几个硬指标。

最直观的就是保额。身故或伤残赔偿金是一次性给付的，保额定得高，保险公司承担的风险成本就大，保费自然水涨船高。这很好理解，毕竟杠杆摆在那儿。

另一个容易被忽视但极关键的点是职业。保险公司为了控制理赔率，把职业分成了1到6类。如果你是坐办公室的公务员、程序员或者老师，属于1-3类低风险职业，选择面广，费率也低。但要是干高空作业、消防员或者井下矿工这类5-6类高危工作，能选的产品就少多了，而且价格通常会比普通职业贵出一截，甚至有的产品直接拒保。所以投保前务必核对清楚自己的工种分类，填错了可能导致理赔纠纷。

还有就是意外医疗的报销范围。有些产品只报社保目录内的费用，自费药、进口器材一概不管；另一种是不限社保范围，连自费项目也能覆盖。在同等保额下，不限社保的产品保费会稍微高一点点，但真遇到意外受伤需要用好药时，这种保障才更实在。

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