很多人买增额终身寿险，除了看中它的长期储蓄功能，其实也很关心万一出事了，家里人能拿到多少钱。长城山海关永乐版终身寿险（2023）在这方面的规定，其实是跟着被保人的年龄走的，不同阶段赔付的逻辑不太一样。

如果被保人还没满18周岁就不幸身故或者全残，这时候保险公司会比较两个数：一个是保单当时的现金价值，另一个是累计已经交进去的保费。哪个多就赔哪个。这么设计主要是为了保障未成年人的权益，确保至少能把交进去的钱拿回来，甚至更多一点。

等被保人满了18周岁，赔付方式就会变得更细致一些，毕竟成年后承担的家庭责任更重了。在18到40岁这个年纪，如果是身故或全残，赔付金额会在“累计已交保费的160%”和“现金价值”之间选一个大的。这个阶段通常是家庭支柱期，160%的比例能提供一笔相对可观的资金支持。

到了41至60岁，赔付比例调整为累计已交保费的140%与现金价值取大。而61岁及以上，比例则进一步调整为120%与现金价值取大。你会发现，随着年龄增长，这个赔付比例系数是在慢慢降低的。这其实符合寿险的风险定价逻辑，年纪越大，自然身故的概率越高，所以杠杆比例会相应调整。

不过要提醒一句，这些比例都是针对“累计已交保费”而言的。如果保单持有了很多年，现金价值可能已经远远超过了已交保费，那最后拿到手的其实就是现金价值了。所以在看赔付规则时，别光盯着那个百分比，还得看看保单里的现金价值表长得怎么样。

每个人对保障的需求都不一样，如果你是想给家人留一笔确定的钱，或者在做长期的资产规划，这种明确写进合同的赔付规则会让你心里更有底。想了解更详细的条款细节，可以去水滴保官网首页看看具体的产品说明，或者咨询一下专业的保险顾问。