给孩子挑重疾险，家长们最头疼的往往是那些拗口的条款和数字。今天咱们就来聊聊少儿重疾险的必选保障到底是怎么回事，不搞产品对比，就单纯从保障结构上帮大家捋一捋思路。
先说重疾保障。这块通常会覆盖一百多种疾病，得了合同约定的重疾，赔一次，基本就是保额的100%。病种一般会包括像恶性肿瘤—重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这类高发重疾，还有重大器官移植术、冠状动脉搭桥术这类治疗手段。但说实话，一百多种疾病听起来很多，实际上少儿阶段高发的就那么十几种，家长们心里有数就行。
然后是中症保障。我发现很多家长对这个概念有点模糊——简单理解就是比重疾轻一点、但比轻症重的疾病。中症通常能赔个两三次，每次赔付比例一般能达到基本保额的60%左右。病种可能包括肾脏切除、中度脑损伤、中度运动神经元病这些。
轻症保障呢，覆盖面会更广一些，常见的有四十多种疾病，累计能赔三四次，每次赔30%基本保额。像恶性肿瘤——轻度、轻度脑中风后遗症这些都在范围内。这里有个小提醒，轻症的理赔标准各产品可能不太一样，投保前一定要看清楚定义。
少儿特疾保障是我觉得最有温度的部分。专门针对孩子高发的重大疾病设计的保障，通常覆盖二十种左右，得了合同约定的特疾，除了重疾保险金之外，还能额外拿到一笔钱，常见的是额外赔120%基本保额。白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、严重I型糖尿病、重型再生障碍性贫血这些都是少儿特疾里的“常客”。
罕疾保障怎么说呢，聊胜于无吧。虽然发病概率低，但万一碰上了，治疗费用往往非常高。罕疾通常能额外赔到200%基本保额，覆盖病种可能包括肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性等十种左右。
还有一个容易被忽略的保障——轻症或中症保费豁免。如果孩子不幸确诊了轻症或中症，后续的保费就不用再交了，但保障依然有效。这项责任一般都会自带，不用额外加钱。
说了这么多，最后还是要啰嗦一句：不同产品在保障病种、赔付次数、赔付比例上会有差异，条款怎么写是最终依据。想了解具体产品形态，可以直接在水滴保官网首页看看。
给孩子买保险这件事，我的建议是先把必选责任搞明白，再根据自己的预算和孩子的身体情况去选择产品，别被那些花哨的可选责任迷了眼。