看一款年金险，大家往往盯着能领多少钱、什么时候开始领，这没错，毕竟买它就是图个细水长流。但有些“没写进去”或者“写在背面”的地方，反而更值得咱们多琢磨两下。
比如复星保德信的这款福寿齐添（庆典版），它在提供稳定年金给付的同时，也有几个明显的短板，买之前心里得有数。
最直观的一点是，它不保全残。很多年金险为了简化责任、降低保费门槛，只保身故和生存金。这意味着，如果被保险人在领取年金前不幸发生全残，保险公司是不赔全残保险金的。这时候，高额的医疗费和后期的护理开销，就得完全靠自己的积蓄或者其他商业保险来扛了。我寻思了一下，如果家庭里只有这一份保障，抗风险能力其实是打了折扣的。
再就是收益的不确定性。虽然合同里写明了每年或每月能领多少，这部分是确定的，但如果你指望通过万能账户或者分红来获取额外的高收益，那就得看保险公司的投资本事和市场脸色了。现在的利率环境大家也清楚，想靠保险实现财富暴增不太现实，它更多是个守财的工具。
还有一个很现实的问题：流动性差。年金险就是个“长期饭票”，钱放进去容易，想提前拿出来难。如果在保险期间内因为急用钱选择退保，你能拿回来的只是当时的现金价值。在保单前期，现金价值往往远低于你交的总保费，这时候退保，亏损是板上钉钉的。
所以，选这类产品前，不妨先去水滴保保险攻略看看怎么搭配才更稳妥。别光看宣传页上的演示利益，多翻翻条款里的“保险责任”和“责任免除”部分，搞清楚自己到底缺的是什么。