很多二胎爸妈都有个心结：给大宝买多了怕亏待小宝，买少了又觉得大宝委屈。说实话，与其天天琢磨怎么把银子分均匀，不如换个思路——把保障力度拉平，教育金放在一起盘。
教育金这块儿，工具就那么几种，没有标准答案。
比如用增额终身寿险做长期储蓄，爸妈当投保人，孩子当被保险人，现金价值慢慢涨，等孩子需要用钱的时候通过减保取出一部分。但得注意，减保通常有合同约定的限额——每年累计减保不超过基本保额的20%，不是想取多少就取多少。给大宝取了，小宝那份可能就不够用了，得提前算清楚缺口。
或者，趸交两份小额教育金也是条路。好就好在保费锁定，不随时间变化增加，特别适合手头正好有一笔闲钱的家庭。
还有一种思路是，定投基金搭配保险兜底。教育金这事有风险，不如用保险守住底线——目标50万，保险锁定20万，剩下30万交给基金去博收益。
这几种都行，关键是别把所有鸡蛋放一个篮子。
说完教育金，保障反而简单，记住一句话就行：保额一样、期限一样、附加责任一样。
大宝比小宝大，保费贵一点是正常的，不是偏心。但保障内容不能打折——都是50万少儿重疾，都保30年，都加上白血病等少儿高发疾病的额外赔付。小宝出生后，直接配上就成，不用刻意等大宝退掉重来。如果预算确实紧张，大宝的保额可以稍微降一降，比如降到30万，小宝也按这个标准来。
意外险也别落下。给孩子选产品时，重点看有没有包含烧烫伤、骨折、误食异物这些儿童高发意外的小额医疗报销，少儿专属的更好。另外，建议加上投保人豁免——万一爸妈出了事，孩子的保费不用再交，保单依然有效。有些爸妈觉得这是多此一举，但换个角度想，这其实是给自己和家庭留了一条后路。
两个孩子的保险，说到底不是“分账”问题，而是“规划”问题。想继续看具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。