挑小额医疗险的时候，大家最容易纠结的就是那个“免赔额”。

其实说白了，免赔额就是保险公司设定的一个起付线。比如免赔额是100块，那你住院花了500块，保险公司只报400块；要是只花了80块，那就一分不赔，全得自己掏。

市面上常见的小额医疗险，免赔额大概在0到几百块不等。有些产品是0免赔，哪怕住院只花了几百块钱，只要符合合同规定，就能按比例报销一部分。这种对怕麻烦、不想自己凑钱的人来说，体验感确实好一些，毕竟谁也不想为了理赔还得先自费凑够门槛。

但也别觉得0免赔就一定完美。通常情况下，0免赔的产品保费会相对高一点。而那些设有100元或更高免赔额的产品，因为过滤掉了一些极小额的理赔，保费往往更便宜，报销比例也可能给得更高，甚至能覆盖社保目录外的自费药。

所以，怎么选？

看看自己平时的看病习惯。如果身体底子不错，一年到头很少去医院，或者去也就是开点药，那带点免赔额的产品可能性价比更高，省下的保费干啥不好？要是经常有些小毛病需要住院，或者特别在意“一分钱都不想多花”，那0免赔的可能更适合你。

另外，除了免赔额，报销比例和报销范围也得盯着点。有的产品虽然免赔额低，但只报社保内的费用；有的虽然要扣个一百块，但自费药也能报。这中间的账，得自己算算。

保险这东西，没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你拿不准自己该选哪种，或者想看看更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有不少关于医疗险配置的干货，能帮你理清思路。