很多人看到“保额每年涨3.7%”这样的描述，下意识就觉得：哦，这意思是我的钱在以3.7%的速度增值呢。
先别急着下结论。
保额递增和你的实际收益，还真不是同一个东西。
以增额终身寿险为例，合同里写明的“有效保额”，它涨归涨，但涨的那部分主要体现在——万一被保险人身故，受益人能拿到更多理赔金。而你关心的“这个保险值不值钱”“我要是中途退保能拿回多少钱”，看的是另一个指标：现金价值。
现金价值是保单的退保金，它和保额的增长节奏往往不同步。有的产品前期现金价值增长较慢，有的则相对快一些，但具体怎么涨、涨多少，都要以保险合同条款载明的数值为准。
拿百年鑫越人生终身寿险来说，它的有效保额确实从第2个保单年度起按上一年度的3.7%复利递增。但这只是决定了身故赔付的上限在哪里。你账户里“看不见摸不着”的现金价值，具体是多少、什么时候能“回本”、什么时候能超过已交保费，得翻合同里的现金价值表才清楚。
所以，看到“保额递增”四个字，先问自己一句：我在乎的是身后给家人留多少钱，还是现在这张保单值多少？
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