很多人买重疾险，最关心的问题其实就一个：真得了大病，到底能赔多少钱？
说实话，这问题没有标准答案，因为赔付金额不只跟比例有关，还跟一个更关键的因素挂钩——你买了多少保额。
重疾险的赔付设计很有意思，它是按疾病严重程度分层的。简单说，病越重，赔得越多。这不是为了区别对待，而是因为不同阶段的疾病，对家庭财务的冲击完全不同。
先看重疾这块。行业主流的重疾基础赔付比例是100%保额。啥意思？你买了50万保额，确诊合同约定的重疾，直接赔50万。这笔钱主要是用来弥补收入中断的——得了大病，短则几个月、长则几年没法正常工作，康复期间的各种开销也得考虑。理论上，保额越高，这部分补偿越充分。当然，现实中很多人买的保额其实并不够，这是另一个话题了。
中等严重程度的疾病，赔付比例通常在50%-60%之间。别看名字叫“中症”，实际治疗费用未必比重疾低多少，但赔付比例确实打了个折扣。这部分钱主要用于覆盖治疗费用和短期误工损失。50万保额的话，中症大概能赔25到30万。
轻症呢？根据保险行业协会的规定，每种轻度疾病累计赔付金额不能超过相应重疾的30%。所以市面上大多数产品，轻症赔付比例就是30%保额。50万保额，轻症赔15万。这钱主要管早期病情的治疗和一些杂项开支。
这里要敲个黑板：上面说的都是基础赔付比例。重疾险还有个特点——它往往不是“赔一次就结束”的。
很多产品提供可选的额外责任，比如重疾多次赔付、癌症津贴之类的。选上这些之后，第一次重疾赔付完了，后续如果又确诊其他重疾，或者癌症持续/复发，符合条件还能再赔。说白了，就是在基础保障之上，多加一层安全垫。
回到开头那个问题：重疾险赔付比例高吗？高不高，得看你拿什么比。但更重要的是，比例只是“乘数”，保额才是“被乘数”。买10万保额，比例再高也就赔10万；买50万保额，哪怕比例“只有”100%，也能赔50万。
所以选重疾险，我的建议是：先看自己需要多少保额，再看各层级的基础赔付比例是否在行业正常范围内，最后看可选责任能不能补上家庭的保障缺口。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。