很多人挑重疾险的时候容易犯迷糊，觉得大公司出的肯定都差不多，其实细看条款，差别还挺大的。咱们就拿中国人寿旗下的三款热门产品——国寿福臻享版、康宁终身至尊版和康宁少儿重疾险来说道说道。

先说国寿福臻享版。这属于一款单次赔付的终身重疾险，保100种重疾。要是被保人达到了合同约定的重疾给付条件，它能按基本保额的100%赔一笔钱。它的缴费期最长能到29年，对于想拉长缴费期、减轻每年压力的朋友来说还算友好。而且它支持1-6类职业投保，覆盖面比较广。不过要注意，单次赔付意味着赔完合同就结束了，后续再想加保可能就得重新核保。

再看康宁终身至尊版，这款是多次赔付的。它最多能赔3次，但有个关键点：重疾是分组的。这意味着如果同组内的疾病赔过一次，这组其他的病就不管了。每次赔付之间还有3年的间隔期。它保80种重疾，轻症不分组能赔3次，首次赔20%。好在它自带被保人重疾和轻症豁免保费的功能，万一出险，后面的保费就不用交了，保障还能继续。这种分组多次赔付的产品，核心得看分组科不科学，要是高发疾病都挤在一组，那多次赔付的意义就打折了。

最后是给小朋友看的康宁少儿重疾险。这是一款定期重疾险，保障期限可以选择保到60岁或者80岁。它的重疾和轻症都只赔1次，数量和比例跟上面的康宁终身至尊版差不多。很多家长会纠结要不要选带“两全”责任的，也就是到期没理赔过高残或重疾，能返还一笔钱。说实话，返还型保险听起来很美，但羊毛出在羊身上，保费通常贵不少。如果你预算有限，不如把省下来的钱单独存个教育金，或者买个纯消费型的定期重疾，杠杆更高。

选重疾险，真不是拍脑袋决定的事。你得看看自己更在意是一步到位的终身保障，还是看重多次赔付的可能性。如果是给孩子买，定期还是终身，返还是不返，都得结合家里的实际预算来。想了解更多的配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有不少关于不同人群怎么搭配合适保障的建议。