很多人买住院医疗险，盯着保额看，觉得越高越好，这没错。但真到了理赔环节，卡住你的往往不是保额不够，而是两个不起眼的词：等待期和免赔额。
先说等待期。这东西就像个“观察期”，从保单生效那天开始算。市面上大多数医疗险的等待期在30天到90天之间。为什么要设这个？保险公司也得防着带病投保嘛。如果在等待期内生病住院，哪怕你保费交得再准时，保险公司也是不赔的。所以，刚买完保险别急着去体检或者因为小毛病住院，万一撞在枪口上，那就太冤了。
再说免赔额。简单理解，就是报销的“起步价”。比如一款产品免赔额是1万，那你住院花了8000，这8000块全得自己出，保险公司一分不报。只有当合理且必需的医疗费用超过了1万，超出的部分才会按合同约定的比例报销。设置免赔额主要是为了过滤掉那些小额理赔，把保费降下来，让真正遇到大病的人能拿到更多赔付。
我们水滴保在提供保险服务时，经常看到用户因为没看清这两条而觉得理赔难。其实不是难，是规则在那儿摆着。所以在投保前，花几分钟翻翻条款，看看等待期具体是多少天，免赔额是每年累计还是每次单独计算，心里有个底，后面才踏实。