说实话，50岁这个年纪挺尴尬的。孩子刚独立或者还在读书，自己再干十年左右也该退休了。手里攒了点钱，但放银行利息越来越低，买理财又怕踩坑，还有没有别的出路？
增额终身寿险最近被聊得挺多，但我观察到一个有意思的现象：很多人要么把它想得太美好，觉得既能保障又能理财；要么直接一棍子打死，觉得保险都是骗人的。其实哪有那么绝对，关键看你自己的情况。
第一个坎儿：年龄门槛。现在市面上这类产品投保年龄上限一般在65到70周岁左右，50岁投保基本没问题。但——我得提醒你——各家产品条款差异挺大的，别看到“最高70周岁投保”就默认为所有产品都这样，具体还是要看你要买的那款产品。年龄符合只是第一步，后面还有更重要的。
第二个坎儿：钱锁住了你急不急用。增额终身寿险的保障期是终身，听着挺安心对吧？但你仔细想想，这笔钱从你交进去到最终发挥作用，中间隔了几十年。中途要是家里有个大事小情需要用钱，怎么办？确实，合同生效满一定年限后可以减保取现，或者拿保单去贷款，贷款额度一般不超过现金价值的80%。但我跟你说，贷款是要付利息的，减保也不是想减多少减多少，合同里通常有各种比例和次数的限制。这功能有没有？有；好不好用？看你急不急用。所以买入之前，你得先问自己：这笔钱未来十年到二十年有没有可能必须动用？如果大概率不会动，那流动性这块的风险相对可控；如果你心里没底，总觉得随时可能要这笔钱，那还是再想想。
第三个坎儿：保额递增这件事，你真的理解了吗？增额终身寿险有个特点——有效保额会按合同约定比例逐年增长，比如有的产品是3%，有的可能更低。这个数字看着不起眼，但拉长时间看，威力不小。你50岁投保，按3%算，80岁的时候保额已经是投保时的2.4倍左右了，抵御通胀的效果确实存在。不过我得泼点冷水：有效保额递增≠你的实际收益率。你交的钱刨掉各种费用后，账户里的现金价值增长速度可能跟保额增速不一致。别看到“递增”两个字就当成银行存款复利来理解，这俩不是一回事。监管爸爸也专门发过提示，让大家别混淆。
想继续看不同人生阶段的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。