很多人纠结：有了百万医疗险，还要不要买重疾险？或者反过来。其实这俩压根不是一回事，搭着买才最稳妥。

咱们先说百万医疗险。它是个“报销员”，你住院花了钱，拿着发票找它报。不过它有个门槛，通常有1万左右的免赔额。也就是说，小病小痛花个几千块，它是不管的；但要是真遇上大病，动辄几十上百万的医疗费，它能帮你兜底。保额虽然高，但它是实报实销，花多少报多少（扣除免赔额后），不会多给你一分钱。

重疾险就不一样了，它是个“直接给钱的”。只要确诊了合同里约定的重疾，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司直接把一笔钱打到你账上。至于这笔钱你是拿去治病，还是拿去还房贷、请护工，甚至出去旅游散心，随你便。它不管你到底花了多少医疗费。

所以你看，一个管“看病花钱”，一个管“生病后的收入损失和康复费用”。两个加起来，才能把大病风险覆盖得比较全。

不过，买这两个险种，最头疼的往往是健康告知。尤其是百万医疗险，问卷问得那叫一个细。甲状腺结节、肺结节、乳腺结节，还有乙肝大三阳、小三阳，甚至血压血糖稍微高点，都可能被问到。

我见过不少用户，给自己买的时候挺仔细，给爸妈或者配偶买的时候，大笔一挥就替人家填了“否”。这可不行。健康问题这东西，当事人自己最清楚。尤其是给家人投保，一定要让被保险人自己把健康告知逐条过一遍，确认没问题再签字。不然将来理赔时，因为没如实告知被拒赔，那才是真的冤。

如果身体确实有些小毛病，比如体检报告上有几项异常，别慌，也别藏着掖着。如实填写，看看智能核保能不能通过。实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有没有支持智能核保的产品，或者咨询一下专业的保险服务人员，总比盲目投保最后落空强。