很多人买康宁终身保险时，心里都盘算着：这钱交了20年，到时候是不是就能连本带利拿回来了？

其实不是这么回事。

康宁终身是一款保终身的重疾险，它的核心功能是提供疾病和身故保障，而不是理财返还。所以，交满20年并不意味着保险公司会主动把保费退给你。这时候你面临的选择，通常就两个：要么继续留着保单，要么申请退保。

如果选择退保，你能拿回来的是保单当时的“现金价值”。注意，这个现金价值并不等于你交的总保费。虽然交了20年，现金价值通常已经涨了不少，但具体能不能回本，还得看你当初买的版本、年龄以及具体的合同条款。有些情况下，现金价值可能还是略低于已交保费，这时候退保其实是有点亏的。

而且一旦退保，这份保障就彻底没了。以后万一身体出点状况，想再买保险，不仅价格更贵，还可能因为健康告知过不了被拒保。这笔账，得好好算算。

如果选择继续持有，虽然手里没拿到现钱，但那份几十万的重疾保障还在。对于年纪渐长的人来说，这份保障其实越来越值钱。毕竟，这时候再去市面上买同等保额的重疾险，保费可能高得让人咋舌，甚至根本买不了。

所以，交满20年后怎么处理，真没有标准答案。如果你急需用钱，且确认现金价值已经回本或接近回本，可以考虑退保或减额缴清；但如果家里还需要这份保障兜底，那就别轻易动它。保险这东西，买的时候看条款，用的时候看需求，中间这几年，耐心也很重要。

要是拿不准自己保单现在的现金价值是多少，可以翻翻合同里的现金价值表，或者去水滴保官网首页查查相关的保险知识，心里有个底再做决定也不迟。