买重疾险的时候，大家往往盯着那100多种重疾看，觉得只要得了大病能赔一大笔钱就安心了。但其实，合同里那些不起眼的“中症”和“轻症”，有时候反而更实用。
为啥这么说呢？因为人这一辈子，得大病的概率虽然有，但得小毛病的概率更高啊。比如一些早期的癌症，或者不需要动大手术的疾病，如果都能赔，那这保单的利用率一下子就上去了。
我寻思了一下，很多产品现在都把保障分成了三档：重疾、中症、轻症。
重疾不用多说，就是那些严重的、花费巨大的病，通常赔100%保额。中症呢，严重程度介于两者之间，赔付比例一般在60%左右，而且大多不分组、没间隔期，能赔个两三次。轻症就更轻微一些，像是早期的恶性肿瘤——也就是我们常说的原位癌，或者轻微脑中风之类的，赔付比例通常在30%上下。
这里有个细节挺重要的：原位癌。很多人一听“癌”字就慌了，以为得了这个重疾险就废了。其实不是。在大多数含轻症责任的重疾险里，原位癌是被划在“轻症”里的。也就是说，如果你不幸确诊了原位癌，符合合同约定的条件，保险公司会赔你一笔钱（比如30%的保额），而且合同继续有效。以后万一真的发展成了重疾，还能接着赔。
这就好比给你的保障加了个“缓冲垫”。毕竟，谁也不想一上来就把保单用终结了，对吧？
不过话说回来，每款产品的具体病种定义、赔付次数和间隔期都不一样。有的产品可能中症只保10种，有的保20种；有的轻症赔3次，有的赔4次。这些细节都得掰开了揉碎了看条款。
如果你对怎么挑这些细节感到头大，或者想看看不同产品在轻中症上的区别，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有一些比较直观的对比思路。当然，最终能不能赔、赔多少，还是得看你手里那份合同白纸黑字写的是啥。
还有一点，别光看赔付比例高不高，还得看健康告知严不严。要是身体有点小异常，连门都进不去，比例再高也没用。所以，投保前如实告知健康状况，才是对自己最大的负责。