很多人私信问我们：家里有人得过癌症，还能买什么保险能报销？这种需求太真实了。我就不说是谁了，但每次看到这类问题，心里都挺不是滋味的。

说实话，这个方向的保险产品确实存在，但真相往往比广告词骨感得多。

为什么"既往症可赔"的承诺不太靠谱

先泼盆冷水——所谓能报销既往症癌症的保险，限制条件多到你可能想象不到。拿众民保中高端医疗险来说，虽然打出了“免健告、0免赔、一般既往症可买可赔”的招牌，听起来很友好对吧？但合同里往往藏着除外清单，恶性肿瘤这类严重既往症基本都在其中。你没看错，恶性肿瘤本身就可能被挡在保障门外。

惠民保的情况也好不到哪儿去。各地政策差异很大，但有个共同点：对既往症人群的报销比例，通常低于健康投保人。也就是说，即便你所在城市的惠民保勉强能报既往症癌症，最后到手的钱也会打折扣。

至于防癌医疗险呢？它主要保的是投保之后新发现的恶性肿瘤。你要是已经确诊了癌症，想靠它报销，对不起，大概率不在保障范围内。

那有没有别的路？

也不是完全没有。但与其盯着“既往症癌症报销”这个标签，不如把目光放宽一点。

等待期这件事，很多人买保险时压根不留意。很多医疗险产品都设有等待期，期间产生的费用不报销。等待期多长、哪些情况不算，都要逐字读完条款再下手——我寻思了一下这确实很容易被忽略。

如实告知这件事，怎么强调都不为过。有人觉得不说就没事，等理赔时被查出来既往史，保险公司是可以正当拒赔的。到时候钱没省下，还白交几年保费，何必呢？

还有一招：如果当地有惠民保，可以查查具体产品条款，看看对既往症患者的报销比例和保障范围到底是多少。不同城市的产品，差距可能很大——有的城市能报三成，有的城市压根不在保障范围内。

买保险这件事，最怕的就是被一句“既往症可赔”晃了眼，最后发现根本赔不了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。