你缴纳的养老保险，有一部分会进入个人账户——这笔钱可不是躺在那儿一动不动的，它会按照公布的利率“长大”。

关键问题来了：这个记账利率谁说了算？

2016年是个分水岭。在那之前，各地利率标准参差不齐；2016年之后，职工基本养老保险的记账利率实现了全国统一，由人力资源社会保障部和财政部统一公布。换句话说，你在北京工作还是在深圳工作，利率标准是一样的，不存在“本地人”和“外地人”的差异。

城乡居民养老保险呢？情况略有不同。它的记账利率可能由各省份根据规定公式确定，标准相对灵活。

利率每年都会重新公布，会根据经济形势调整。近年来这个利率呈下降趋势，但好歹还是有收益的——至少比放着不动强。

所以你看，个人账户里的钱确实在“生钱”，只是这个增值速度不是固定的，会随国家政策和经济环境变化。想靠这个账户“躺赚”不现实，但它确实是国家给的一份兜底保障。