很多人买重疾险的时候，会盯着产品挑半天，却忽略了一个最根本的问题：万一真生了病，这笔钱到底有什么用？说实话，重疾险跟医疗险完全不同，它不是拿来报销治疗费的，而是直接给一笔钱——这笔钱你爱怎么花就怎么花。听起来挺爽对吧？但爽的前提是，你得确保这笔钱够用。
行业里有个说法挺实在的：重疾险保额最好能覆盖3到5年的年收入。为啥这么算？因为一旦确诊重疾，短则半年、长则两三年的治疗康复期是跑不掉的。这段时间你上不了班，老板不会等你，收入说没就没了。更别提康复期间营养费、护理费，还有家里日常开销、房贷车贷、孩子学费，哪样不是钱？30万听起来不少，可要是在一线城市刨去这些刚性支出，说不定撑不到一年半载就见底了。50万呢？相对宽裕些，但也不是拍拍脑袋就能定的。
说到底，保额选多少，关键看你每年真正能拿到手多少钱，以及你家的财务窟窿有多深。三口之家跟单身汉的配置逻辑完全不一样，有房贷要还跟无债一身轻的也差得远。别光想着“越高越好”，保费也是压力，量力而行才是正道。想继续了解具体的保额测算思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关分享。
所以啊，别再纠结30万还是50万的数字游戏了，先把自己家的账算清楚：年收入多少、家庭必要开支多大、有什么刚性负债，再结合所在城市的医疗成本，心里大概就有数了。