养孩子这事，谁不是一边小心翼翼，一边眼睁睁看着娃从床上掉下来、追着跑着就摔了、跟猫狗玩着就被挠了？说实话，孩子活泼好动是天性，完全不受伤几乎不可能。

所以很多家长会想：要不要给孩子买份意外险？

先别急着下单。说个关键信息——国家对未成年人身故保额是有明确限制的。不满10周岁的孩子，身故保额最高不能超过20万元；10到18周岁的，最高不能超过50万元。这不是哪个保险公司自己定的，是监管规定。想多买也买不了。

那意外险到底管什么呢？简单来说，主要保三类情况：

意外身故，也就是最极端的情况，保险公司会按约定给付保险金（当然不能超过监管上限）。意外伤残，根据伤残等级按比例赔付，一级最重赔100%，十级最轻赔10%。意外医疗，这个平时用到的概率最高，孩子磕磕碰碰去医院门诊或住院的费用，可以按规定报销。

不过话说回来，不同产品的报销范围、免赔额、报销比例可能差挺多。有的只报社保目录内的费用，有的自费药也能报。有的0免赔，有的要先花掉100块才给报。投保前最好仔细看看条款，搞清楚什么情况能赔、赔多少。

如果你想进一步了解投保思路和注意事项，可以参考水滴保保险攻略，里面有比较系统的介绍。