给孩子买增额终身寿险，很多家长第一反应是翻产品条款，看保额涨多少、什么时候能回本。说实话，这顺序搞反了——先想清楚几个事儿，比研究产品参数重要多了。
最根本的一条：家里预算真的够吗？增额终身寿险的保费通常需要持续缴纳一段时间，不是买完就完事的。如果家里还有房贷车贷要还，或者近期有大额支出计划，贸然入手可能导致保费断交。断交之后保单效力受影响，退保又有损失，两头不讨好。量入为出，这话听着老套，但真是真理。
然后得想明白，孩子现在最需要的是什么？增额终身寿险本质上是身故或全残保障，资金积累只是附带效果。我就不说是谁了，有的家长上来就给孩子买终身寿险，自己和爱人反而“裸奔”，这就很奇怪。小孩子抵抗力和自理能力都弱，先把医疗险、重疾险配齐，解决实实在在的看病开销，比直接买一份终身寿险实用得多。保障结构要均衡，别让某一类风险敞着口。
还有一个容易被忽略的问题：你真的搞懂保额增长的逻辑了吗？有效保额确实会随时间递增，但这不代表这份保险“稳赚不赔”。我寻思了一下很多人被销售话术绕进去，就是把“保额增长率”和“投资收益率”搞混了。合同里白纸黑字写的是保额增速和现金价值，这才是有约束力的约定。至于实际收益表现，要结合持有时长、缴费方式、退保时机等因素综合判断。
产品本身的信息当然要看——投保年龄要求、保障责任包含哪些、现金价值怎么变化。但这些都应该在回答完前面几个问题之后再去研究。把保费支出控制在一个不影响家庭正常生活的区间内，保障安排才站得住脚。想继续看基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。