二十来岁买医疗险，预算紧得很，又担心没社保万一生病怎么办。三四十岁开始扛家，体检报告上箭头越来越多，突然意识到医疗险不能光图便宜。五六十岁身体走下坡路，子女又在外地，医疗险变成刚需。
但你有没有想过——同样是医疗险，20岁和50岁的价格可能相差10倍。这不是保险公司故意为难你，而是不同年龄段面临的健康风险、就医需求和家庭责任完全不同。
这个阶段保费确实友好。有社保的年轻人买百万医疗险，一年两三百就能搞定，摊下来一个月不到25块。没有社保的话，价格翻倍到四五百，但该买还是得买。
便宜是有代价的。很多这个年纪的人觉得自己身体好、医保卡刷一刷就够了，医疗险能省则省。但问题来了——大多数医疗险的健康告知可不会因为你现在健康就放你一马，一旦体检报告上出现结节、息肉之类的记录，再想投保就麻烦了。所以趁年轻、趁健康，配一份百万医疗险，不只是为了看病报销，更是为了锁住未来的投保资格。
至于一年到底要花多少钱——有社保的话200到400元，无社保的话400到800元，仅供参考。不同产品、不同年龄、不同保障计划的价格会有差异，实际费用还是要以投保时的试算结果为准。
五六十岁再想投保，情况就完全不同了。有社保的百万医疗险，保费大概在1000到2000元，没有社保的话直接翻倍到2000到4000元。
为什么这么贵？一方面是健康风险上升，另一方面是理赔概率增加。保险公司不是慈善机构，年龄大、看病多，保费自然就贵。
这个阶段选医疗险，有两个重点：一是看续保条件，尽量选保证续保时间长的产品，比如保证续保20年，这样不用担心产品停售导致保障中断；二是看健康告知，五六十岁的人多少都有点基础病，高血压、糖尿病这些常见慢性病，对投保的影响很大。
另外，市场上有些不需要健康告知的中高端医疗险，专门为带病群体设计，但这类产品的价格和保障范围差异很大，建议找专业顾问详细了解。
如果觉得商业医疗险太贵，可以考虑各地的惠民保。深圳的惠民保每年88元，价格便宜、投保门槛低，对于暂时预算紧张或者因为健康问题买不了商业险的人来说，是个不错的过渡选择。当然，一分价钱一分货，惠民保的保障范围和报销比例通常不如商业医疗险全面，但如果当地有这类产品，作为基础保障还是合格的。
医疗险的价格受很多因素影响，年龄只是其中之一。产品类型、保障范围、投保年龄、职业类别、健康状况……都会影响最终保费。同样的产品，不同人投保，价格可能差出一倍甚至更多。
最重要的建议只有一条：投保时务必如实告知健康情况。这是保险公司核保的重要依据，也会直接影响后续理赔。如果故意隐瞒，一旦出险被查出，很可能被拒赔，那就得不偿失了。
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