最近有不少朋友在问财信人寿臻爱传家（传世版）终身寿险到底是个啥情况，特别是关于谁能买、保什么这些基础问题。我寻思了一下，这产品其实挺典型的，属于那种“把复杂留给自己，把简单留给用户”的类型，但有些细节还是得掰扯清楚。
先说谁能买吧。这款产品的投保年龄范围确实比较宽泛，从出生满30天的宝宝到70周岁的老人都能投。这点在市面上同类产品中算是不错的，毕竟很多同类产品可能只到60岁或者65岁就截止了。这意味着家里刚添丁或者想给父母做点资产规划的朋友，都有机会考虑。
再聊聊大家最关心的“增额”是怎么回事。很多人一听到“3%递增”就觉得是收益率，这里我得插一句嘴，千万别搞混了。这个3%指的是有效保额的年度增长率，不是你交进去的保费每年给你返3%的利息。它更像是一个计算身故赔付金额的基数，随着时间推移，这个数字会越来越大。而真正决定你手里这保单“值多少钱”的，其实是现金价值。
现金价值这东西，简单理解就是如果你现在不想玩了，退保能拿回来的钱。在增额终身寿险里，现金价值也是会随着时间增长的，而且通常前期增长慢，后期发力。持有时间越长，这笔钱就越厚实。所以这类产品特别适合那些有一笔闲钱，短期内用不上，想通过长期锁定来抵御通胀或者做财富传承的人。
还有个挺实用的功能叫保单贷款。人这一辈子，谁还没个手头紧的时候？万一遇到突发状况需要周转，又不想把保单退了（毕竟退了可能就亏了，或者保障没了），这时候就可以申请保单贷款。一般能贷出现金价值的80%左右，手续相对银行贷款要简单些，而且保单的保障继续有效。当然，贷款是要还利息的，这点心里得有数。
不过话说回来，保险条款里的弯弯绕绕不少。比如具体的现金价值表、贷款利息怎么算、哪些情况不赔等等，都得看白纸黑字的合同。我建议大家在看的时候，别光听销售人员嘴上说“收益高”，自己拿着计算器按着现金价值表算算，看看第几年回本，第几年开始有明显增长，这才是实打实的。
如果你对这类长期储蓄型的保险感兴趣，或者想对比一下不同产品的现金价值增长速度，也可以去水滴保官网首页看看有没有适合你的方案。毕竟，适合自己的才是最好的，盲目跟风不可取。