说实话，脑膜炎后遗症患者买保险这事，外行人看着觉得挺有必要，真到操作层面才知道水有多深。
你们可能想的是，反正已经落下毛病了，往后医疗开支肯定少不了，买份保险兜底不亏对吧？这逻辑没毛病，但问题是——你交进去的保费，到时候能不能变成理赔款打回来，这里头的门道比多数人想象的要折腾人。
先说重疾险。这玩意儿听着是确诊即赔对吧？不好意思，这里头有个180天的观察期门槛。不是说你确诊了脑膜炎后遗症，钱就直接打到你卡上。它要求疾病确诊180天后，受损的神经系统仍然存在永久性的功能障碍才行。换句话说，如果你恢复得还不错，没达到条款里那个“严重”程度，保险公司是可以不赔的。这不是水滴保一家这么规定，是市面上大多数重疾险产品的通行做法。所以买之前千万别光看产品宣传页上写的“保障XX种重疾”，还得翻到条款里看看那行小字怎么写的。
再说医疗险。这个对脑膜炎后遗症患者来说可能是更扎心的——如果你这病在投保前就已经确诊或者一直在治疗，那它大概率会被算作“既往症”，而既往症在绝大多数商业医疗险里都是免责的。也就是说，你投保之前就有的这个毛病，后面治疗花的钱，保险公司是可以不报销的。你说我怎么知道它算不算既往症？投保前的健康告知环节，你得老老实实把既往病史填清楚，保险公司也会根据这个来判断是否承保、怎么承保。这步要是敷衍了事，后面理赔的时候纠纷少不了。
意外险稍微宽松一点，毕竟意外伤害说的是外来的、突发的、非本意的事件，脑膜炎后遗症本身不符合这个定义。但如果患者因为后遗症导致行动不便、反应迟钝，日常发生意外的风险确实会比普通人高一些。部分意外险产品也有健康告知，会问到你有没有神经系统相关的既往症，这个也得如实回答。
聊到这儿你可能觉得，这保险还有买的必要吗？不是这个意思。就是想提醒一句，必要性这东西因人而异，但不管怎么选，有两件事是底线：一是投保前老老实实做健康告知，别给自己挖坑；二是买之前把条款看明白，特别是保障范围和免责部分，心里有数了再做决定。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。