家里老人多了，买意外险就成了刚需。

太平洋大护甲6号家庭版确实有几个版本可选，尊贵版、至尊版看着名字挺唬人，但说句实在话——选哪个之前，有件事你必须先弄清楚。

50岁以上，保额可能直接打骨折。

你没听错。部分版本对50周岁及以上的被保险人，身故/伤残保额会从原本的几十万大幅降低。这是什么概念？你以为给爸妈买了高额保障，真出事了发现差了一大截。所以投保前一定要把条款翻到关于年龄的那一页，看清楚自己爸妈那个年龄段实际能赔多少。

猝死保障也是个大坑。

这类产品通常包含猝死额外赔付，但别高兴太早——50岁或55岁以上人群，猝死保障直接免责。你想啊，真出了事，保险公司一句"年龄不符合赔付条件"，有理也说不清。更扎心的是，猝死赔付往往还有严格的时间限制，这时间卡得死死的。

说完年龄的事，再看版本区别。普通版本（尊贵版、至尊版）一般只覆盖二级及以上公立医院普通部。如果你想要特需部、国际部甚至私立医院的报销权限，那得看带"PLUS"标识的高配版本才行。普通至尊版≠能去特需部，这一点很多人搞混了。

至于尊贵版和至尊版的主要差异，无非就是：身故/伤残保额翻倍、意外医疗报销额度更高、多了住院津贴、交通意外的额外赔付更高等。PLUS版本在普通版基础上再扩展就医范围。

我的建议？先别急着算哪个版本"性价比高"。

先把家里成员的年龄捋一遍，50岁以上的有几位。再看这些高龄成员实际能分到多少保额，别被名字上的数字忽悠了。最后根据预算去挑版本——预算紧就选基础版覆盖基本风险，预算宽裕且家里有特需医疗需求的可以考虑PLUS版本。

想继续了解家庭投保的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。