很多人问，那种保额会一直涨的终身寿险到底谁该买？是不是只要有钱就能无脑冲？
其实真不是。这类产品（通常叫增额终身寿险）虽然门槛看着不高，几百几千也能起步，但要想看到它“可观”的收益，往往需要持续投入不少真金白银。如果你现在的经济状况是月光，或者手里这笔钱随时可能要拿来应急、付首付，那千万别勉强。一旦中途断缴或者急着退保取钱，损失可能比你想象的大。
我寻思了一下，这玩意儿本质上是个“时间的朋友”。它适合那些已经配齐了健康保障（比如医疗险、重疾险），手里还有一笔长期不用的闲钱，并且对安全性要求极高的人。
具体来说，有这么几类朋友可能会觉得它顺手：
一是想给未来存笔养老钱的。比如你三四十岁开始规划，每年雷打不动存一笔，等到五六十岁退休时，通过“减保”（也就是部分领取现金价值）的方式慢慢取出来花。这时候复利效应才刚显现出来，用来补充社保养老金，心里确实踏实点。
二是想给孩子留点什么的。不管是教育金、婚嫁金还是以后的创业启动资金，这种保单可以指定受益人，而且控制权在父母手里。孩子小时候你拿着保单，等他想用钱的时候，你再申请减保给他，既避免了孩子太小拿不住钱，又实现了定向支持。
还有一点不得不提，就是财富传承。对于高净值人群来说，怎么把资产安全、私密地传给下一代是个大问题。增额终身寿险通过指定受益人，能在一定程度上规避遗产纠纷，实现资产的平稳过渡。
不过，别光听我说好。监管层面早就提醒过，增额终身寿险不是银行存款，流动性没那么强。监管部门曾发布相关风险提示，建议消费者理性投保，综合考虑家庭保单情况、经济收入情况等，根据自身需求选择。
所以，买之前先问问自己：这笔钱我能不能放个十年八年不动？如果答案是犹豫的，那或许再看看别的理财方式更合适。如果确定是长期闲置资金，又想求个稳，那可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的现金价值增长情况，毕竟条款里的数字不会骗人。