很多家长在给孩子配置了重疾险或医疗险后，心里会犯嘀咕：既然已经花钱买了商业保险，那个每年几百块的少儿医保还有必要交吗？

我寻思了一下，这账还真不能这么算。咱们得先搞清楚这两者的“身份”完全不同。

医保属于国家给的福利，具有普惠性。它最大的好处就是“不挑人”。不管孩子出生时有没有早产、有没有先天性疾病，或者以后体质变差了，医保都能无条件接纳。这种“带病投保”的资格，是任何商业保险公司都给不了的。而且新生儿如果在出生后规定时间内（通常是90天内）办理参保，连出生时的医疗费用都能追溯报销，这点非常实用。

商业保险呢，本质上是合同交易。保险公司要控制风险，所以会有健康告知，身体有点小毛病可能就买不了，或者被除外责任。它的作用更多是在医保报销完之后，去填补剩下的窟窿，比如自费药、进口器材或者更高的保额需求。

如果只买商业险不买医保，不仅失去了最基础的兜底保障，而且在很多商业医疗险的条款里，如果没有经过医保报销，赔付比例通常会大打折扣，甚至直接拒赔。说白了，医保是“地基”，商业险是“装修”，地基不稳，装修再豪华也心里没底。

所以，别嫌麻烦，先把孩子的医保办好。具体怎么交、去哪办，可以看看水滴保保险攻略里的详细介绍，然后再根据家庭预算去考虑商业险的补充，这样搭配才最稳妥。