身边有朋友买了泰康鑫享人生年金保险（分红型），他问过我一个挺实际的问题：万一真出了事，身故能赔多少钱？

其实这类产品的身故保障，主要就是给家人的一笔钱。但具体数字怎么算，很多人说不清楚——甚至有朋友买了两年了，连条款都没翻过，光听代理人说了句“有身故保障”就完事了。

关键就在一个公式：身故保险金取“已交保费总额”和“身故时保单现金价值（或保单账户价值）”中的较大者。翻译成人话就是：哪边钱多，就按哪边赔。合同履行后，这笔钱就给到受益人，合同也就终止了。

听上去简单，但这里有个细节值得注意：不同投保年龄，或者不同版本的产品，合同条款可能有一些细微差异。比较稳妥的做法，是翻一下自己那份保单的具体约定，而不是光凭记忆或口头介绍。

所以买之前搞清楚，比买了之后再来研究，踏实多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。