给孩子挑门诊住院险，大家心里最打鼓的往往就是“能报多少”和“多久能生效”。

关于这类少儿门诊住院医疗险，它的疾病住院医疗保障通常会设定一个最高额度。这里有个关键点：它主要覆盖的是社保范围内的费用。如果你带孩子看病时已经用了社保（也就是医保）结算，那么剩下的、符合规定的社保内费用，是可以按较高比例（如100%）报销的。

但要是没走社保，直接自费去报销，比例就会打折扣。虽然不同产品的具体比例不一样，但通常情况下，未经社保结算的报销比例会相应降低，这点在投保前心里得有数，毕竟差得不少。具体能报多少，还得看合同里怎么写的。

再说说等待期。这类产品的疾病门诊等待期通常比较短，比如15天左右。意味着投保后过了这段时间，孩子因为感冒发烧这类小毛病去看门诊，产生的符合约定的费用就能申请理赔了。不过要注意，疾病住院的等待期通常会比门诊长，一般是90天，具体还得看合同怎么写的。

我寻思了一下，这种小额医疗险其实就是用来填补医保报销后的空缺，或者是应对那些没达到百万医疗险免赔额的小病小痛。但它不是万能的，既往症、先天性疾病这些通常都不在保障范围内。

所以，别光盯着报销比例看，健康告知才是能不能顺利理赔的门槛。如果孩子在投保前已经有了一些健康异常，一定要如实告知，不然以后真出事了，保险公司是有权拒赔的。想了解更详细的配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多针对儿童保险的实用建议。