提到恒大万年禧，很多老用户可能还有印象。这是一款曾经在市场上热度很高的两全保险（其实质常被归类为增额终身寿险），由恒大人寿承保。

不过得先说个重要背景：根据公开信息，恒大人寿近期因资金运用不合规等问题被监管部门吊销了业务许可证，且万年禧系列产品也已全面下架。这意味着现在你已经买不到这款新产品了，但如果你手里持有旧保单，或者想了解这类产品的配置逻辑，它依然有参考价值。

万年禧当年的几个核心特点

这款产品当时主打的是“高增长”和“多功能”。它的保额每年按3.98%的比例递增，这在当时的增额寿市场里算是第一梯队的水平。除了基础的身故或全残保障，它还设计了满期保险金，如果被保险人一直生存到100岁，能拿到一笔满期金。

在资金灵活性上，它支持减保和保单贷款。减保就是从保单里取出一部分现金价值来用，适合应对孩子教育或临时周转；保单贷款则能在不动用本金的情况下解决短期资金需求。不过要注意，它不支持加保，也就是说投保后想再追加保费是不行的。

附加服务与万能账户

万年禧的一个卖点是能搭配“传家宝”万能账户。这个账户的保底利率是2.5%，虽然不算特别高，但胜在追加保费没有限制，适合有一笔闲钱想进行二次增值的朋友。此外，达到一定保费门槛，还能对接恒大旗下的养老社区，享受医绿通和垫付等增值服务。

现在的建议

既然原产品已经下架，且承保公司出现了严重的监管问题，大家在考虑类似保障时，建议把目光转向目前经营稳健、服务规范的保险公司。在选择增额终身寿险或两全保险时，可以重点关注以下几点：

看保额递增率：虽然现在很难再找到接近4%的产品，但3.0%左右依然是市场主流，长期复利效应依然可观。

看资金灵活性：关注减保规则是否宽松，比如是否有次数限制或比例限制。

看公司稳定性：保险公司的偿付能力和监管评级直接影响后续的理赔和服务体验。

如果你对目前的保险产品选择不太确定，或者想了解哪些公司的产品更靠谱，可以去水滴保官网首页看看，那里有针对不同需求的保险方案推荐。也可以多读读水滴保保险攻略，学会怎么避坑。