平时有个头疼脑热或者不小心磕碰了，去趟医院门急诊，花费虽然不像住院那么多，但积少成多也是一笔开销。这时候，专门针对门急诊的医疗险就能派上用场。
这类保险主要覆盖因疾病或意外伤害产生的门急诊费用，像挂号费、检查费、药费这些都在保障范围内。不过，买之前有几个关键点得心里有数，不然理赔时容易懵。
首先是等待期。如果是意外导致的门急诊，通常没有等待期，买了第二天生效就能用。但如果是生病，比如感冒发烧，一般会有30天的等待期。也就是说，投保后30天内因为疾病去看的门急诊，保险公司是不赔的。这点很多人容易忽略，觉得买了就能立刻用，结果发现还在等待期内。
其次是免赔额和赔付比例。门急诊医疗险通常不是花多少报多少，而是设有一个“门槛”，也就是免赔额。常见的可能是每次100元，这意味着每次看病自费部分没超过100元的话，保险公司不赔；超过了，只赔超出的部分。而且，赔付比例也跟有没有用社保挂钩。如果你先用社保报销了，剩下的自费部分扣除免赔额后，可能按70%或80%赔；如果没用社保，赔付比例通常会低一些，比如50%。所以，有社保的朋友记得先用社保结算，这样能多报点。
另外，这类保险通常还有报销限额。比如每月最高报1000元，全年累计最高报1万或3万（意外和疾病额度可能不同）。这主要是为了控制风险，毕竟门急诊频率高，如果没限额，保费也会贵很多。
我在水滴保官网首页上看到过不少类似的门急诊产品，大家在选的时候，别光看保额高低，更要看免赔额是多少、赔付比例怎么样，以及是否限制社保内用药。有些产品虽然保额高，但免赔额也高，或者只报社保内的药，实际用起来可能并没想象中那么香。
还有一点，投保年龄通常有限制，比如30天到60周岁。给家里老人或小孩考虑时，得先看看年龄符不符合。购买前一定要仔细阅读保险条款，特别是免责部分，搞清楚哪些情况不赔，避免到时候产生纠纷。