家里有人经历过严重脑损伤，想再配置点保障，心里肯定挺忐忑的。毕竟在保险公司的眼里，这属于比较重大的健康异常。
说实话，难度确实不小，但也别直接放弃。能不能买、怎么买，全看现在的恢复状况到底怎么样。
咱们先说说最核心的门槛：健康告知。不管买什么健康险，这一关都绕不过去。严重脑损伤这种病史，绝对是重点询问对象。这时候千万别想着隐瞒，一旦没如实说，后面理赔就是大麻烦，甚至可能直接拒赔还退不了保费。
那具体会是什么结果呢？
如果是刚受伤不久，还在治疗或者康复期，大部分保险公司会选择“延期”，也就是让你等一等，等病情稳定了再说。这其实也是对你负责，毕竟这时候风险太高，谁也说不准后续发展。
如果已经过了好几年，恢复得特别理想，没什么后遗症，生活工作都正常，那就有戏了。这时候走“人工核保”通道，提交完整的病历、出院小结、最近的复查报告（比如CT或MRI），保险公司会专门评估。运气好的话，可能会正常承保，或者稍微加点保费。但更常见的情况是“除外责任”，也就是保其他的病，但跟脑部相关的疾病不赔。这也算是一种折中的保障吧。
要是遗留了比较严重的后遗症，比如肢体瘫痪、智力受损或者长期需要护理，那重疾险和百万医疗险基本就无缘了，大概率是直接拒保。
不过，也不是所有门都关了。意外险是个突破口。很多意外险的健康告知非常宽松，甚至有的根本不问健康状况，只问是否残疾。只要没有达到法定的残疾等级，或者产品没明确询问脑部疾病，还是有机会买到的。但要注意，现在有些含猝死责任的意外险，健康告知会变严，可能会问到脑血管疾病，买的时候得瞪大眼睛看清楚条款。
至于那种专门针对既往人群的惠民保或者特定医疗险，也可以关注一下。虽然报销比例和范围可能不如常规百万医疗险，但好歹有个兜底，尤其是对已经买不了普通商业险的人来说，这点保障也挺珍贵的。
最后啰嗦一句，每个人的具体情况千差万别，同样的病名，不同人的恢复程度天差地别。所以别光听别人说“买不了”就灰心，也别听人说“能买”就盲目下单。准备好资料，多试几家，或者找专业的顾问帮忙看看，争取拿到一个对自己最有利的核保结论。毕竟，有一份保障总比裸奔强，哪怕只是部分的保障。如果想了解更多关于健康告知的细节，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少针对非标体投保的实用建议。