手头紧的时候买重疾险，最怕的不是花钱，而是钱花了、关键时刻却不够用。

保额先到位再说别的。很多人买10万、8万，图个心安，真出事才发现这点钱根本兜不住底。我们建议至少30万，一线城市的话50万起步不算夸张——医疗费是明账，收入断了是暗账，两笔账加一块儿，数字就比较扎心了。

保障期限别死磕终身。定期重疾险能保到70岁，同样的钱能买到更高保额。为孩子买总想一步到位？没必要，等以后挣得多了再加保也不迟。保险这东西，本身就得动态调整。

缴费期能拉长就拉长。30年缴费听着吓人，但年均下来压力小多了。更重要的是，一旦中间出险、触发保费豁免，后面的钱就不用再交了——我跟你说，这玩意儿有点像对赌，赌对了杠杆超高。

还有个思路很多人不知道：医疗险+重疾险搭配着买。医疗险报销治疗费，重疾险赔的钱用来弥补收入损失、康复开支，各管各的，组合起来保障更完整。医疗险一年几百块，保额能到几百万，性价比确实高。

至于产品挑选，互联网渠道的保险性价比普遍不错，不用非盯着大品牌。看条款、看性价比，比看公司logo实在多了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。