说个有意思的现象——买增额寿险的人，表面上都在挑产品，实际上挑的是自己对未来的态度。
同样是锁定一笔钱，有些人拿到合同就能算出几十年后账户里有多少钱，心里踏实；有些人则愿意赌一把保险公司的投资能力，搏一个更高的可能性。你是哪一种？
先把一件事说清楚：不管分红型还是固定利率型，它们本质上都是终身寿险，主要功能是提供身故或全残保障，保障功能比较单一。如果你想同时覆盖重疾、意外医疗这些风险，别指望一个产品全搞定，得单独配置。
现在回到选择本身，其实就是一个排查过程。先问自己一个问题：这份钱，你能接受它"不确定"吗？
如果你看到账户里的数字每年都在变、时高时低，晚上就睡不着觉——那直接选固定利率增额寿险。它的现金价值增长和保额递增规则是写进合同的，投保的时候你就能看到未来每个时间节点的数字，清清楚楚。
但如果你心态稳得住，愿意用一点“不确定性”去换潜在的超额回报空间呢——那可以考虑分红型。这里有个前提：你得对保险公司的长期经营和投资能力有点信心，不然那点分红可能真的会让你失望。说白了，赌的不是产品，是这家公司的投资能力。
所以啊，选产品之前先把自己搞清楚。你是什么样的人，比你选什么样的产品更重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。