很多人分不清意外险里的“身故/伤残赔付”和“意外医疗报销”。简单说，前者是出了大事直接给一笔钱，后者则是你去医院处理伤口、打石膏花的钱，保险公司按规矩给你报销。
这钱怎么报，核心就看两点：报销范围和免赔额。
先说范围。市面上产品分“限社保内”和“不限社保”两种。限社保的，只能报医保目录里的药和项目；要是医生开了进口钢板或者自费药，这部分就得自己掏腰包。而不限制社保的产品，只要在合理且必需的范围内，社保内外的费用都能纳入报销。说实话，现在看病稍微用点好材料就容易超目录，所以选“不限社保”的确实更实在一些。
再看免赔额。跟百万医疗险那种一万起的门槛不同，意外医疗的免赔额通常很低，很多是0元或者100元。这意味着哪怕只是摔了一跤去急诊花了几百块，扣除一点点免赔额后，剩下的也能按比例报回来。
不过要注意，意外医疗通常是作为意外险的一个附加责任出现的，很少单独拿出来卖。我们在水滴保保险攻略里也常提到，挑的时候别光看保额高不高，得细看条款里关于“社保外费用”和“免赔额”的具体约定，毕竟合同怎么写，最后就怎么赔。