很多全职妈妈在给自己挑重疾险时，最纠结的一个点就是：到底保到70岁就行，还是干脆保终身？

这其实不是个非黑即白的选择题。

咱们先看看现状。大部分全职妈妈的年龄在30到35岁之间，晚一点的也差不多40岁上下。这个年龄段有个很现实的问题：市面上绝大多数重疾险的投保年龄上限是55岁或者60岁。也就是说，如果你现在不买，再过十几年想补票，可能连门都进不去了。

所以，原文倾向于建议考虑保终身的方案，逻辑就在这儿——趁现在还能买，先把未来的“入场券”锁住。

但保终身也有个明显的痛点：贵。同样的保额，保终身比保到70岁，保费可能要高出三四成甚至更多。对于没有独立收入来源的全职妈妈来说，这笔钱从家庭总预算里出，压力不小。

这时候就得看你怎么权衡了。

如果预算比较紧，但又担心万一发生风险，康复期的护工费、营养费以及伴侣请假照顾家庭的隐性损失没人兜底，那可以考虑“高保额+定期”的组合。比如先保到70岁，把保额做足，确保在孩子成年、家庭责任最重的这段时间里有足够的杠杆。

如果预算相对宽裕，或者你特别在意70岁以后的保障空白期，不想老了还得操心生病没钱治，那保终身确实更稳妥。毕竟，年纪越大，身体出状况的概率越高，而那时候再想买新保险，不仅贵，还可能因为健康告知被拒之门外。

我寻思了一下，其实没必要一步到位。你可以看看水滴保保险攻略里关于不同年龄段配置思路的内容，结合自家实际的收支情况来定。比如，先买个保至70岁的，等以后孩子大了、手头宽裕了，再补充一份保终身的；或者反过来，先买个低保额的终身版占坑，后续再加保。

不管怎么选，记住一点：重疾险的核心作用是弥补收入损失和覆盖康复费用，而不是报销医疗费（那是医疗险的事儿）。所以，保额够不够用，比保多久更重要。具体以当地政策或保险合同为准，投保前务必看清健康告知要求。