很多人看到工资条上扣掉的养老保险费，心里总犯嘀咕：这钱到底是怎么算出来的？是按我实际发的工资全额扣，还是有个什么“标准”在里头卡着？

其实，养老保险的缴费标准主要由两部分决定：一个是缴费基数，另一个是缴费比例。

先说比例，这个相对固定。对于在职职工来说，个人通常需要承担本人缴费工资的8%，这部分钱会直接进入你的个人账户，算是给你自己存的“养老本”。单位那边也要交，比例一般在16%左右（以前有些地方高，现在国家统一要求降到16%），这部分钱进入统筹基金，用来给已经退休的人发养老金。如果是灵活就业人员自己交，比例通常是20%。

再看基数，这就有点讲究了。基数并不完全等同于你每个月到手的工资。正常情况下，它是以上一年度你的月平均工资来确定的。但这里有个“限高抬低”的规则：如果你的工资特别高，超过了当地社会平均工资的3倍，那就只按3倍封顶计算；反过来，如果工资太低，低于当地社平工资的60%，那就得按60%这个下限来交。

之所以这么规定，是为了保证公平，也让养老金体系能转得动。所以，你会发现有些高薪朋友交的养老保险并没有想象中那么多，而一些低收入朋友的缴费基数反而比他们实际到手工资要高一点。

新入职的员工比较特殊，第一个月通常直接拿当月起薪当基数，从第二年开始再按上一年的实际情况调整。

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