刷到过这样的帖子吧——“30岁买了100万寿险，一年才交2000多”。下面肯定有人回复：“我比你大两岁，怎么要6000？”
这还真不是人家忽悠你。寿险保费本来就不是一个固定数字，它像是一道因式分解题，年龄、健康、保额、期限、甚至你抽不抽烟，都是变量。举个例子，定期寿险里，30岁男性买100万保额、保30年交30年，年缴大概2000元上下；40岁男性同样的条件，费率就跳到3400元左右了。年龄每涨十岁，保费涨幅还挺明显的。
但这里有个坑，好多人栽进去过——上文说的价格，仅限定期寿险。如果你看的是终身寿险或者两全保险，100万保额的年缴保费分分钟破万。定期和终身，一字之差，费用能差出好几倍。文章开头那个“2000块买100万”的帖子，说的肯定是定期寿险，别拿这个价格去套终身产品，不然你会怀疑人生的。
除了年龄和保障期限，健康状况也是关键变量。有慢性病或者家族遗传病史的投保人，保险公司核保时会更加审慎，保费也可能往上走。性别和职业风险等级也在考量范围内，吸烟与否更是直接影响费率。这些信息填申请表的时候别想着糊弄，如实告知是基本要求，也是后续顺利理赔的前提。
说完了钱的事，再聊聊从哪儿买。
传统保险公司，线下网点多，产品线丰富，有问题可以直接面对面聊，适合喜欢“眼见为实”的朋友。填写投保申请时要把健康状况、家族病史这些信息交代清楚，保险公司会根据风险评估给你定价。
在线保险平台是这两年的大趋势。操作便捷，手机电脑都能搞定，填个电子投保单、做健康告知，快的几十分钟就能承保。对于熟悉互联网操作、想省时间的人来说是首选。我们水滴保也提供在线投保服务，有兴趣的话可以点进水滴保官网首页看看。
银行渠道也很多人用，毕竟网点遍布城乡，买起来方便。但要注意，银行卖保险本质是“代销”——你签的合同是跟保险公司定的，银行只是中间商。选银行渠道的话，也是填申请、做健康告知，核保和定价由承保公司负责。
不管走哪个渠道，核心逻辑是一样的：先搞清楚自己的需求，是要定期保障还是终身传承，预算是多少，身体情况能不能通过健康告知。把这些问题想明白了，渠道反而是其次的。