很多人买重疾险，盯着重症保障看，忽视了轻症和身故部分的门道。等真出事理赔时才发现，这也不赔那也不赔——其实不是保险公司耍赖，是投保前没把合同条款看清楚。
先说轻症这块。现在多数重疾险都带轻症保障，但赔付力度和触发条件差得远。有的产品轻症只能赔一次，有的产品能赔好几次；有的赔完轻症合同就终止了，有的轻症赔完还能继续保。更有产品会在保单生效后的前几年设置额外赔付窗口——这段时间内确诊轻症，能拿到的钱比基本保额高出一截。但这个“额外”具体是多少、持续多久，每家产品规定不一样。打算投保的话，合同里轻症那一章得逐字看。
身故保障也很容易踩坑。重疾险的身故赔付分两种情况：未成年身故和成年身故。未成年人没有经济能力，身故保险金通常体现为“返还保费”形式；成年人一旦身故，家属拿到的就是保额。注意了——有些产品重症保障和身故保障是共用保额的，赔了重症，身故就不再赔了；有些则是两项独立赔付。买之前搞清楚这两个规则的区别，有时候一年多掏几百块，赔付结果可能天差地别。
还有一个近两年开始流行起来的可选责任——高龄特疾失能保险金。说白了就是：过了60岁，如果得了合同约定的几种高发大病（比如阿尔茨海默病、帕金森、脑中风后遗症这类），达到失能状态，保险公司按年给一笔钱，连续给好几年。这笔钱主要用来请护工、买辅助器具，或者补贴家庭照料的误工成本。对家里有老人的家庭来说，这个责任挺实用的，但它是可选的，投保时不勾选就不会有。
看完这三个角落，你应该发现了——买重疾险不能光比价格和保额。轻症能赔几次、身故怎么赔、高龄失能有没有覆盖，这三个问题直接决定了你这份保单在关键时刻够不够用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。