你有没有发现，这两年银行存款利率越来越低，国债收益也在往下走。其实保险产品也一样——它的定价基准也在调整。

保险产品的预定利率，可以简单理解为保险公司给消费者的“资金成本”。当市场利率整体下行，保险公司的投资收益率也跟着下降，能给到消费者的“承诺回报”自然要降低。这就是为什么监管部门建立了人身保险产品预定利率与市场利率挂钩的动态调整机制：当研究值持续低于阈值，预定利率上限就会相应下调。

拿最近一轮调整来说：普通型人身险的预定利率上限从2.5%直接压到了2.0%，分红险从2%降到1.75%，万能险的保证利率更是从1.5%降到1%。

重点来了——这个调整跟重疾险价格有什么关系？

保障型险种的保费计算有个底层逻辑：预定利率越高，消费者承担的保费相对越低；预定利率下调，保险公司的资金成本上升，保费就会“水涨船高”。说白了，预定利率每降0.5个百分点，同样的保障额度，你要掏的钱就可能多出一截。

这倒不是说所有产品明天就一定暴涨——毕竟保费还跟年龄、健康状况、保障期限等因素挂钩。但大方向摆在那儿：新备案的产品大概率会比老产品贵一些。

所以如果你本来就打算给自己或家人配一份重疾险，现在可能是个值得认真考虑的窗口期。产品切换的具体时间每批次不太一样，建议关注保险公司的官方公告，或者直接咨询专业人士，把握住适合自己的投保时机。

想了解具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。