很多新手爸妈遇到早产的情况，第一反应就是赶紧给孩子把保险配上，生怕落下什么保障。但现实情况往往是，拿着宝宝的出生证明去投那些常规的健康险产品时，会被健康告知拦在门外。

这其实挺正常的。大部分百万医疗险和重疾险对早产儿都有比较严格的年龄和健康要求，通常建议观察到宝宝满2周岁，且生长发育指标正常后，才有机会以标准体承保。在这段“观察期”里，硬要去投那些需要严格健康告知的产品，大概率会面临延期或者除外责任的结果。

那这段时间就“裸奔”吗？当然不是。我们水滴保建议先把基础保障搭好。

首先是少儿医保。这是国家给的福利，不管宝宝是不是早产，只要按规定办理了户籍或居住登记，就能参保。它没有健康门槛，保费也不高，能解决最基础的医疗费用报销问题。有些地区甚至支持新生儿出生90天内补办，待遇还能追溯到出生之日，这点非常关键。

其次是意外险。小宝宝磕磕碰碰在所难免，而绝大多数少儿意外险是没有健康告知的，或者说健康告知非常宽松，早产儿通常也能直接买。虽然它不保疾病，但对于日常的小意外医疗还是很有用的。

至于大家关心的重疾险和医疗险，不妨先放一放。等宝宝大一点，身体各项指标稳定了，再拿着出院小结、定期体检报告去尝试投保。到时候，具体的核保结论还得看保险公司的审核结果，毕竟每个产品的风控尺度都不太一样。

如果想了解更多关于不同阶段宝宝如何配置保障的思路，可以参考水滴保保险攻略里的相关内容。切记，投保时一定要如实告知宝宝的健康状况，不要为了买进去而隐瞒早产或住院史，否则后续理赔可能会很麻烦。