宝宝早产，投保健康险被拒？别慌，空窗期先把少儿医保和意外险配起来。

有健康告知的产品审核会更谨慎。早产宝宝的身体指标往往需要持续观察一段时间，各项发育稳定后再去投保，通过概率会高一些。

这段等待期里，核心的保险信息其实就两个。

少儿医保必须优先解决。出生后90天内参保，当年的医疗费用能追溯报销——说白了，这个时间窗口错过了，待遇就不好追了。少儿医保不受健康状况限制，早产宝宝也能正常参保，一年费用通常也不高。

意外险可以作为补充。意外险通常没有健康告知，投保门槛相对低很多。不过部分产品有投保年龄下限，比如满28天或30天才能投。

具体能选哪些产品、核保怎么安排，要结合孩子的出生记录、出院小结和体检报告来看。产品与产品之间的要求差异很大，不是所有险种都要求等那么久。有些产品只要体重、孕周满足特定条件，或者满28天/30天就可以尝试投保；而医疗险这类核保较严的，可能确实需要等孩子发育更稳定一些。

所以别被“满2岁”吓到，这主要针对部分核保严格的医疗险产品，不是所有保险的通用规则。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。