前几天一朋友跟我说，他32岁那年体检报告上多了个结节。那一刻他突然意识到，自己不再是那个“年轻就是资本”的小伙子了。他问我：手里就5000块钱，买个重疾险能赔多少？

说实话，5000元在现在的重疾险市场里，算是能买到还不错保障的门槛价。大概能撬动一定额度的基础保障——当然，这得看你选的是保到70岁还是保终身、带不带身故责任。消费型和储蓄型差出来的保费，最终都会体现在保障额度上。

但我特别想说的是，保额这件事真不是越高越好、越贵越安心。你得先问自己一个问题：如果真得了大病，从确诊到康复那几年，收入断了不说，自费的药、康复调理、可能还需要人照顾——这笔账你算过没有？

医保能报一部分，这个不假，大概在六成到八成五之间。但那剩下要自己掏的钱，才是重疾险真正要补的窟窿。几万到几十万不等，看你得的什么病、用什么治疗方案。这部分没人能替你估算，得结合你所在城市的医疗成本、你家的经济底子来掂量。

还有一点很容易被忽略：你现在背负多少家庭责任？有没有房贷要还、老人要养、孩子正花钱？如果这些压力全压在你一个人身上，那保额就得往高里走——至少要能覆盖你三到五年的收入损失，让你生病期间不用急着回去上班。

预算实在紧的话，也有办法：先把保障期限缩短一点，保到70岁而不是终身；或者把缴费年限拉长，每年少交点。这些都是策略调整，不影响你当下拥有足够的保额。

说白了，买重疾险就是给自己设一道财务防线。5000块钱能买多少保障，市场有答案；但到底需要多少保额，只有你自己的情况能回答。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。