25岁就开始琢磨35年后的养老事儿，这眼光确实挺超前。不过咱们得先捋一捋顺序，别急着把钱全砸进商业养老险里。

你现在没有参加社会养老保险，这其实是最大的“漏洞”。对于年轻人来说，社保不仅仅是养老，它还捆绑了医保等其他重要福利。而且社保有个商业保险比不了的优势：只要缴满规定年限（目前通常是15年），退休后就能终身领取，并且养老金水平会随着社会发展调整，一定程度上能抵御通胀。这笔账，单纯靠商业年金险很难完全替代。

一年1万的预算，其实完全可以先拿出一部分去交社保。你可以以“灵活就业人员”的身份去当地社保局或者通过线上渠道参保。虽然费用全部由自己承担，但性价比极高。具体交多少档次，可以根据你所在城市的基数来选，尽量保证能连续缴费。

先把社保这个“地基”打牢了，剩下的钱如果还有富余，再考虑商业保险。这时候商业险的角色是“锦上添花”，用来提高退休后的生活品质，而不是“雪中送炭”的基础保障。

另外，25岁正是事业起步期，未来面临结婚、生子等大额支出，资金的流动性很重要。商业养老险通常前期现金价值低，急用钱时取出来损失不小。所以，别把鸡蛋都放在一个篮子里。如果你还想深入了解怎么配置更稳妥，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里更有底。

简单说，先去把社保交了，这是国家给的福利，不拿白不拿。等有了这个保底，再谈其他的财富增值和补充养老，步子才迈得稳。