过了35岁再想买重疾险，很多人会发现一个挺扎心的事实：能买的最高保额变少了。

以前可能随随便便就能买到50万甚至更高，现在有些产品直接砍半，或者对年龄大的投保人设置了更严格的门槛。比如45岁以后，不少产品最高只能买到30万，真要是遇上大病，这点钱确实有点捉襟见肘。

但这不代表我们就没辙了。我在水滴保经常遇到这类咨询，其实有几个比较实用的补救思路，大家可以参考看看。

多份投保，叠加保额

这是最直接的办法。重疾险属于给付型保险，买几份赔几份，互不冲突。如果一家公司只给你批30万，那你可以去另一家再买30万，加起来就是60万。只要如实告知健康状况，符合各家的投保规则，这种操作是完全合规且有效的。不过要注意，投保时要留意各家公司的健康告知要求，别因为急于凑保额而忽略了核保细节。

考虑定期重疾险

如果预算有限，或者因为年龄原因终身险保额受限太厉害，不妨看看保到70岁的定期重疾险。通常来说，定期产品的保费更便宜，同样的预算能买到更高的保额，而且有些产品对高龄投保人的保额限制会比终身版宽松一些。先把当下的风险缺口补上，等以后手头宽裕了，再补充终身保障也不迟。

寻求专业核保协助

有时候保额受限不仅仅是因为年龄，还可能跟健康状况有关。如果有既往症或者体检异常，不同保险公司的核保尺度差异很大。这时候，找专业的人工核保协助就很有必要了。通过预核保或者多家同时投保，争取更好的承保结论，说不定能拿到比预期更高的保额。

总之，35岁虽然是个坎，但绝不是终点。关键是要根据自己的实际情况，灵活搭配产品，把保障做足。如果你拿不准怎么配，也可以来水滴保保险服务聊聊，我们帮你一起梳理梳理。