孩子静悄悄，准是在作妖。这话当爸妈的都懂——三翻七坐八爬，再大一点满屋子乱跑、爬上爬下，磕磕碰碰几乎是家常便饭。
所以给孩子配一份意外险，大多数家长的第一反应是“对，先把意外身故伤残保上”。这个思路没问题，但今天想聊的是：除了这个基础项，还有几类责任其实挺实用，偏偏容易被忽略。
先说疫苗接种这块。小朋友从出生到入学，要打的疫苗少说也有十几二十针。偶尔打完针出现异常反应，虽然概率不高，但万一碰上了，相关医疗费用也是一笔开支。有些少儿意外险会把这块责任打包进去，不过各家产品的保障范围和额度差异挺大，投保前得仔细看清楚合同怎么写的。
再说住院津贴。孩子受伤住院，家长陪护请假是常事，误工费、营养费加起来也不是小数目。带住院津贴责任的意外险，每天能补贴几十到上百元不等，能缓解一些经济压力。注意，这里说的是“可能”，因为有的产品有，有的没有，选的时候要一项项核对。
还有一个容易忽视的是监护人责任。说白了就是——孩子闯祸了，造成第三方财产损失或人身伤害，保险公司来赔。比如把邻居家玻璃砸了、把别的小朋友弄伤了之类的情况。这种责任平时用到的概率不高，但一旦用上，能省不少麻烦。
烧烫伤医疗也值得单独提一句。小孩子好奇心重，可能不理解“热”是什么意思，伸手去摸热水壶或者打翻热汤，造成烫伤。这类伤害治疗周期长、花费高，部分产品会针对烧烫伤设置额外的医疗保障或提高赔付比例，给孩子选意外险时可以留意一下。
哦对了，说到赔付比例，这里要特别提醒一句：报销规则一定要看合同条款。社保范围内的费用和社保范围外的自费药，报销比例可能差很多，有的能报有的不能，别光听宣传怎么说。还有，少儿意外险的身故保额有监管上限——10岁以下最多20万，10到17岁最多50万，买太高也没意义。
所以挑的时候，别只盯着价格和身故保额数字，把这几类责任捋一遍，结合自家孩子的实际情况判断优先级。想系统了解各类少儿保险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。