很多人买终身寿险时都有个误区，觉得它像银行定期存款一样，存够年限就能连本带利取出来。其实不太一样，终身寿险保的是“一辈子”，只要人还在，合同就一直有效，不存在传统意义上的“到期”。

那如果急需用钱怎么办？这时候就得看保单里的“现金价值”了。你可以把它理解为你在保险公司存的一笔钱，随着时间推移慢慢增长。想动用这笔钱，通常有两条路：直接退保或者申请保单贷款。

退保是最干脆的，钱一次性到账，但合同也彻底结束了。这里有个坑得注意，如果是刚买没几年就退保，拿到手的现金价值往往比已交保费少，因为前期保险公司扣除了不少管理费和佣金。所以除非万不得已，早期退保真的很划不来。

另一种方式是保单贷款。这招比较灵活，一般能贷出现金价值的80%左右，而且不用把合同退掉，身故保障还在。当然，借出来的钱是要还利息的，具体利率得看保险合同怎么定。如果你只是短期周转，贷款比退保更划算，毕竟保障没丢，以后手头宽裕了还能把贷款还上。

具体选哪种，还得看你当下的处境。如果这笔钱是救命用的，那别纠结损失，先拿出来再说；如果是为了改善生活或者投资，那得好好算算账，看看退保损失和贷款利息哪个更能接受。拿不准的时候，可以去水滴保保险服务问问专业顾问，或者翻翻自己的保单条款，上面白纸黑字写得最清楚。