过了三十五岁，体检报告开始变得让人紧张。偶尔冒出的几个异常指标，虽然医生说没事，但心里总归不踏实。这时候想到要给自己买份重疾险，问题就来了——定期的好，还是终身的划算？
说实话，这个问题没有标准答案，但有更适合自己的选择。
先说年纪稍大、收入稳定的中年人。很多人会觉得定期重疾险便宜，先买个二三十年再说。但这里有个坑——定期险到期后，如果健康状况发生变化，可能会影响后续投保。我就不说谁了，有位朋友四十出头买了份定期重疾，保到六十岁，结果去年想续保，体检发现几项指标异常，保险公司直接加费承保。更麻烦的是，万一身体状况变化更大，还可能被拒保。终身重疾险就不一样了，签了合同，保障一辈子，不存在续保这档子事。
再看年轻人这边。重疾险的费率与投保年龄挂钩，年轻时候投保，保障时间虽然更长，但整体费用支出往往相对划算。这账怎么算呢？二十多岁投保终身重疾，保障从签单那天起算，可能要管六七十年甚至更久；而如果等四十岁再买，保障时间短了，费率却不见得更有优势。还有一点，具备现金价值的终身重疾险，在一定程度上能兼顾资产规划的功能——当然，这里说的是附带属性，核心功能始终是保障，而且前期退保是有损失的，不能把它当成理财产品来看。
不过，话又说回来，如果现在手头紧，或者对资金灵活度有要求，千万别硬撑。定期重疾险加上其他保险产品的组合，照样能给你基本的风险屏障。买保险这事儿，量力而行最重要。
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