二十几岁刚工作时，手里能周转的钱不多，可身体底子在那儿摆着，这种情况下定期重疾险的杠杆效应就特别明显。拿差不多的预算，终身的只能买到三四十万保额，而定期的轻轻松松能到五六十万甚至更高。保额高才管用——万一真遇上事儿，钱不够才是最要命的。我见过太多人买了终身型结果保额只有二十万，真出事那点钱根本不够看。与其追求“终身”这个名头，不如先把当下最需要的保障做扎实。
但话又说回来，事情没这么简单。你说定期好，它确实好，可它有个天然的Bug：保障期一过，正好人到中年，病反而更容易找上门。重大疾病发生率随年龄增长呈现上升趋势，这是有数据支撑的。四五十岁正是很多重疾的高发期，偏偏定期险到期了——这时候再想买，要么保费贵得离谱，要么体检过不了关。有人就卡在这个节骨眼上，年轻时为了省那点钱买了定期，等到四十几岁身体开始亮红灯，想加保根本加不上去。你说冤不冤？
所以，终身重疾险适合的，是那些收入已经稳定、家庭责任比较重、不想把“到时候怎么办”这个问题留给下一代的人。终身险贵是贵，但它把“不确定”这件事本身给锁死了。七八十岁发病？行，照赔；八十五岁发病？一样赔。在水滴保看来，这种“安全感”本身就是一种价值。提前把晚年的事安排妥当，子女压力小了，自己心里也踏实。
道理讲完了，问题回到你自己：你现在是二十出头还是已经三四十岁？你有没有房贷车贷要还？家里万一出事，你是唯一的经济来源吗？这些问题的答案，决定了定期还是终身哪个更适合你。没有标准答案，但有最适合你的答案。想继续看思路，可以参考水滴保保险攻略。