买增额终身寿险的时候，销售人员跟你说的那个数字，到底是基本保额还是有效保额？你搞清楚了吗？说实话，很多人连合同都翻完了，还是一脸懵。
先把一个最常见的坑给大家说清楚：基本保险金额≠保险公司最后赔给你的钱。基本保额只是投保时合同里白纸黑字写下的那个初始数字，相当于一个“参考基数”，你每年交多少钱、减保取多少，都是从这个数字推算出来的。它有点像房价备案价——你买房的单价是按备案价算的，但最终成交价、贷款额度又是另一套逻辑。
有效保险金额就不一样了。这个数字会动，会随着保单年度变多。增额终身寿险的有效保额，通常按合同约定好的固定比例复利增长，具体比例因产品而异，写进合同的就是确定的。时间拉长之后，有效保额和基本保额的差距就会慢慢拉开。打个比方，你买的时候基本保额是50万，过了二十年，有效保额可能已经滚到快一倍了。
这里要敲一下黑板：增额寿险的有效保额增长是写进合同的，属于刚性兑付；而分红型产品的有效保额能不能“多一块钱”，要看保险公司实际经营情况，分红是不确定的，别把它当成理所当然的加法。
所以下次有人跟你吹“这款产品有效保额涨得多快”，记得先问一句：是固定增长还是带分红的？如果是分红型，记得保留一个心理预期——分红可高可低甚至可能为零。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。