很多人看增额终身寿险的条款时，容易被“基本保险金额”和“有效保险金额”绕晕。其实这俩不是一回事，但关系又特别铁。
基本保险金额，说白了就是你刚买保险那会儿，跟保险公司白纸黑字写进合同里的一个初始数字。它是个基准，用来算保费，也是后续所有增长的起点。这个数在投保那一刻就定死了，除非你中途申请减保或者加保，否则它一般不动。
而有效保险金额，也就是大家常说的“有效保额”，它是会动的。从第二个保单年度开始，它会按照合同约定的比例（比如3%）逐年递增。你可以把它理解成一个滚雪球的过程，基数是基本保额，每年往上滚一点。
为啥要分这么细？因为理赔或者退保拿钱的时候，看的往往是那个越变越大的有效保额，或者是当时的现金价值，而不是当初那个静止的基本保额。所以，别光盯着投保时的基本保额看，得看看它后面怎么长，长得快不快，这才是决定你后期手里这张保单“分量”的关键。
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