很多人买增额终身寿险，一看现金价值表现亮眼，心里就踏实了——好像挑到宝了。可真到要用钱的时候才发现，这钱没那么好拿。
问题出在哪儿？减保规则。简单来说，减保就是部分退保，领取的是保单的现金价值，而不是你之前交的保费。这两者之间的差额，可不是小数目。国家金融监督管理总局厦门监管局也特别提醒过消费者：减保操作涉及现金价值领取，提前退保或减保可能造成经济损失。
再说回本速度。现金价值什么时候能超过已交保费，决定了你从哪天开始才有机会“安全”地支配这笔钱。增额终身寿险在投保初期，现金价值通常低于累计已交保费，这个阶段退保，本金会缩水。具体多久能回本，每款产品不一样，要看合同怎么约定，别轻信“几年回本”的口头承诺。
有的朋友可能会说，那我先不取，等它涨呗。道理是没错，但现实总是有点意外——万一中途急需一大笔钱呢？到时候减保额度受限，退保又要割肉，夹在中间挺难受的。
所以挑产品不能只盯着现金价值数字看。增长快不快、减保灵不灵活、资金占用周期适不适合自己，这三个问题想清楚再下手。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。